Lebenslanger Schutz für Freiberufler: Krankentagegeld bis 75 Jahre
Liebe Freiberufler, Architekten, Ärzte, Apotheker, Anwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Zahnärzte, Ihr Engagement für Ihren Beruf ist bewundernswert. Viele von Ihnen möchten auch über das 65. Lebensjahr hinaus aktiv bleiben und Ihre Fachkenntnisse weiterhin nutzen. Doch selbst wenn Ihre private Krankenversicherung mit Rentenbeginn bestehen bleibt, gibt es eine wichtige Frage zu klären:
Was passiert mit Ihrem Krankentagegeld?
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Das Problem bei Rentenbeginn
In Deutschland enden alle Krankentagegeld-Versicherungen, die bei einer privaten Krankenversicherung abgeschlossen wurden, spätestens mit dem 65. Lebensjahr automatisch. Das ist ein wichtiger Aspekt, der oft für Verwirrung sorgt. Doch der Grund dafür liegt in den Vereinbarungen der Krankentagebedingungen (MB/KT) Paragraph 15 Absatz 1C. Dort heißt es:
"Das Versicherungsverhältnis endet hinsichtlich der betroffenen versicherten Person mit dem Bezug von Altersrente, spätestens, sofern Tarif wie vereinbart, mit Vollendung des 65. Lebensjahres."
Das bedeutet, dass Ihr Krankentagegeld gemäß den Versicherungsbedingungen endet, sobald Sie Altersrente beziehen, spätestens jedoch mit Vollendung des 65. Lebensjahres. Diese Regelung gilt für die meisten Krankentagegeldversicherungen in Deutschland.
Urteil: Rentenbeginn beendet Anspruch auf Krankentagegeld
Brandenburgisches OLG, Urteil vom 12.02.2020 - 11 U 150/17
In diesem Rechtsfall geht es darum, dass eine Versicherung von einer freiberuflichen Versicherungsnehmerin, die in den Ruhestand getreten ist, die Rückzahlung von Krankentagegeld sowie ausstehende Versicherungsprämien fordert. Das Gericht entschied, dass die Versicherung recht hatte. Es wurde festgestellt, dass freiberufliche Personen bei Beginn des Rentenbezugs ihren Anspruch auf Krankentagegeld verlieren. Ferner müssen sie das bereits erhaltene Krankentagegeld zurückzahlen, falls der Versicherungsvertrag entsprechend endet, sobald sie in Rente gehen.
Zusammengefasst urteilte das Gericht, dass der Anspruch auf Krankentagegeld für Freiberufler endet, sobald sie in Rente gehen. In diesem speziellen Fall musste die freiberufliche Versicherungsnehmerin das bereits von der Versicherung erhaltene Krankentagegeld zurückzahlen, da der Versicherungsvertrag bei Beginn des Rentenbezugs endete. Überdies wurden ausstehende Versicherungsprämien gefordert. Dieses Urteil klärt, dass entsprechende Klauseln in Versicherungsverträgen wirksam sind und Freiberufler bei Rentenbeginn nicht nur ihren Anspruch auf Krankentagegeld verlieren, sondern auch zur Rückzahlung bereits empfangener Leistungen verpflichtet sein können.
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Die Lösung DKV Krankentagegeld
Hier kommt die DKV ins Spiel und zeigt ihr Alleinstellungsmerkmal. Anders als bei den meisten anderen Versicherern endet Ihr Krankentagegeld bei der DKV nicht automatisch mit dem Bezug von Altersrente oder mit dem Erreichen des 65. Lebensjahres. Stattdessen können Sie Ihren Schutz bis zum 75. Lebensjahr aufrechterhalten. Die DKV bietet Ihnen somit eine lebenslange Absicherung, die weit über die üblichen Altersgrenzen hinausgeht.
Passgenauer Schutz: DKV-Krankentagegeld für Freiberufler
Die Vorteile des DKV Krankentagegelds
Warum ist das DKV Krankentagegeld so besonders?
1. Lebenslanger Schutz für Freiberufler: Anders als andere Krankentagegeldversicherungen endet Ihre DKV-Police nicht mit dem 60. Lebensjahr. Sie können Ihren Schutz bis zum 75. Lebensjahr aufrechterhalten.
2. Keine Wartezeit: Bei der DKV entfällt die lästige Wartezeit. Sie erhalten Ihr Krankentagegeld sofort im Leistungsfall.
3. Unkündbar im Leistungsfall: Die DKV verzichtet auf das Kündigungsrecht im Leistungsfall. Sie sind somit unkündbar. Sie können allerdings jederzeit den Vertrag beenden, wenn Sie Ihre Kanzlei oder Praxis schließen oder ganz normal zum Ende des Kalenderjahres.
4. Fixe Kosten absichern: Sie können die fixen Kosten Ihrer Praxis oder Kanzlei mitversichern, indem Sie einfach das Krankentagegeld bis zu einer Höhe von 520 € pro Tag erhöhen. Damit haben Sie indirekt die Praxis-Ausfallversicherung mitversichert.
5. Annahme-Garantie: Die DKV bietet Ihnen eine Annahme-Garantie. Sie erhalten auf jeden Fall ein Angebot, unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand.
6. Leistungsbeginn ab dem 4. Tag oder später möglich: Die DKV gibt Ihnen die Flexibilität, den Leistungsbeginn ab dem vierten Tag oder später festzulegen.
Mein Tipp 💫
Der besondere Tipp für Sie als Freiberufler lautet daher: Denken Sie frühzeitig an Ihr Krankentagegeld, und wählen Sie die DKV. Diese bietet Ihnen das Alleinstellungsmerkmal eines lebenslangen Schutzes und zahlreiche zusätzliche Vorteile. Je früher Sie sich für das DKV Krankentagegeld entscheiden, desto besser. Auf diese Weise sichern Sie sich nicht nur niedrigere Beiträge, sondern auch langfristige finanzielle Sicherheit. Selbst wenn Sie sich später dazu entschließen, in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie keine neuen Gesundheitsfragen beantworten und keine höheren Beiträge in Kauf nehmen.
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Fazit
Das DKV Krankentagegeld ist Ihre lebenslange Absicherung, liebe Freiberufler, die auch im Alter aktiv bleiben möchten. Es bietet Ihnen das Alleinstellungsmerkmal eines kontinuierlichen Schutzes bis zum 75. Lebensjahr und zahlreiche weitere Vorteile, darunter die Möglichkeit, Ihre fixen Kosten abzusichern. Denken Sie daran, dass Ihre private Krankenversicherung mit Rentenbeginn bestehen bleibt, aber das Krankentagegeld eine separate Angelegenheit ist. Planen Sie daher frühzeitig und treffen Sie die richtige Entscheidung für Ihre berufliche und finanzielle Zukunft.
FAQ - Ihre Fragen
FAQ - Ihre Fragen
Hier habe ich die Antworten auf die häufigsten Fragen rund um das Thema Krankengeld der DKV zusammengestellt:
Für welche Berufe bietet die DKV spezielle Krankentagegelder an?
Über den Autor
Bodo Kopka ist Gründer von Krankengelder und gmbh-Vorteile.de und ein ausgewiesener Experte im Bereich Krankentagegeld mit über 30 Jahren Erfahrung.
Er hilft Freiberuflern, GmbH-Geschäftsführern und Selbstständigen, wenn diese aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.
Sein Ziel ist eine schnellstmögliche Wiederherstellung der Arbeitskraft ohne finanzielle Einschränkungen. Er fördert eine rasche Genesung und gewährleistet finanzielle Stabilität durch ein maßgeschneiderter Einkommensschutzschild.
Bodo teilt sein Wissen hier auf dem Blog in 250+ Fachartikeln zu den Themen Arbeitsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit und Invalidität. Er zeigt Möglichkeiten auf, wie über eine intelligente Vorsorge eine finanzielle Notlage bei der Beeinträchtigung der Arbeitskraft verhindert wird.
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