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Gesetzliches Krankengeld versus privatem Krankentagegeld

Entdecken Sie den Unterschied: Private vs. gesetzliche Krankentagegeldversicherung

Die Entscheidung, ob man eine private oder gesetzliche Krankentagegeldversicherung abschließen sollte, kann ein schwieriges Thema sein. In diesem Blog werden wir uns damit befassen, wie man den Unterschied zwischen einer privaten und einer gesetzlichen Krankentagegeldversicherung erkennt und wie sie zueinanderpassen. Wir werden auch diskutieren, wofür man sich letztendlich entscheiden sollte.

Grundlagen der privater und gesetzlicher Krankentagegeldversicherung

Es ist wichtig, den Unterschied zwischen privaten und gesetzlichen Krankentagegeldversicherungen zu kennen. Einerseits erhalten Sie bei einer privaten Krankentagegeldversicherung einen hohen Versicherungsschutz, andererseits bietet die gesetzliche Krankentagegeldversicherung Ihnen ein günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis.

Eine private Krankentagegeldversicherung kann Ihnen eine höhere Leistung und eine größere Auswahl an Leistungen bieten. Die private Krankentagegeldversicherung kann zudem eine höhere Auszahlung im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit gewähren. Zudem können Sie die Höhe der Versicherungsleistungen individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Gesetzliche Krankentagegeldversicherungen bieten Ihnen im Vergleich zu privaten Versicherungen ein günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis. Bei einer gesetzlichen Krankentagegeldversicherung sind die Leistungen standardisiert, sodass Sie nicht die Möglichkeit haben, die Versicherungsleistungen an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen. Allerdings ist eine gesetzliche Krankentagegeldversicherung in der Regel günstiger als eine private Versicherung.

Entscheiden Sie sich für die richtige Krankentagegeldversicherung, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Nehmen Sie sich die Zeit, um die verschiedenen Optionen zu vergleichen und die passende Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden. So können Sie sich sicher sein, dass Sie den bestmöglichen Schutz bekommen und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten.

Vorteile und Nachteile einer privaten bzw. gesetzlichen Krankentagegeldversicherung

Es ist wichtig, vor dem Abschluss einer Krankentagegeldversicherung die Leistungen und Kosten einer privaten und gesetzlichen Krankentagegeldversicherung miteinander zu vergleichen.

 

Vorteile + Nachteile des privaten Krankentagegeldes:

Bei privaten Krankentagegeldversicherungen können Sie meist aus einem breiten Angebot an Leistungen auswählen.

  • dazu gehören zunächst die freie Wahl des Leistungsbeginns. Sie bestimmen, ab welchem Tag der Arbeitsunfähigkeit das vereinbarte Krankentagegeld gezahlt werden soll. So ist als frühester Leistungsbeginn der 4. Tag möglich. Aber auch spätere Leistungsbeginne wie der 8., 15., 22. oder 29. Tag sind möglich.  
  • für Arbeitnehmer ist der 43. Tag als Leistungsbeginn besonders interessant, da nach 42 Tagen Arbeitsunfähigkeit die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet.
  • für Gesellschafter-Geschäftsführer ist häufig erst ein Leistungsbeginn ab dem 91., 182. oder 365. Tag der Arbeitsunfähigkeit interessiert. Geschäftsführer haben häufig eine wesentlich längere Lohnfortzahlung bei Krankheit in ihren Arbeitsverträgen vereinbart.
  • Mit einer privaten Krankentagegeldversicherung können Sie auch eine höhere Tagesgeldhöhe als bei einer gesetzlichen Krankentagegeldversicherung wählen.  
  • die Leistungsdauer ist nicht zeitlich begrenzt. Sie erhalten das vereinbarte Krankentagegeld maximal bis Eintritt der Berufsunfähigkeit. Und dies kann sich in Einzelfällen bis zu 3 Jahren hinziehen.  
  • bei Antragsstellung werden Fragen zur Gesundheit gestellt. Dabei kann es zur Ablehnung des Antrages oder zu einer Erhöhung des Beitrages (Risikozuschlag) kommen.

 Vorteile + Nachteile des gesetzlichen Krankentagegeldes: 

Sie wissen vermutlich bereits, dass Krankengeld ein wesentlicher Bestandteil der Absicherung vor finanziellen Verlusten bei Einschränkungen oder Unterbrechungen Ihres Einkommens ist. Es kann Ihnen helfen, die finanziellen Belastungen, die durch einen Ausfall Ihres Einkommens entstehen, zu überbrücken. Aber Sie sollten sich auch der anderen Vorteile bewusst sein, die Krankengeld aus der gesetzlichen Krankenkasse bietet. 

  • Gesetzliche Krankentagegeldversicherungen sind meist kostengünstiger als private Krankentagegeldversicherungen. Sie bieten jedoch weniger Leistungen.
  • keine Gesundheitsfragen, die beantwortet werden müssen, um Anspruch auf Krankengeld zu haben. Es ist für alle Arbeitnehmer und Selbstständige, die in der gesetzlichen Krankenkasse versichert sind, offen. 
  • die Leistungsdauer ist auf 72 innerhalb von 3 Jahren begrenzt. Sollten Sie länger als 72 Wochen arbeitsunfähig sein, dann endet das Krankentagegeld der gesetzlichen Krankenkasse. 
  • nur drei Leistungsbeginne sind möglich, den 15., 22 und 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit. 
  • die Höhe des Krankengeldes ist bei Arbeitnehmer auf 70 Prozent Ihres letzten beitragspflichtigen Arbeitsentgelts, maximal aber 90 Prozent Ihres Nettogehalts begrenzt. Wer mehr verdient, bekommt nicht mehr Krankengeld. Maximal werden 116,38 Euro pro Tag oder 3 491,25 Euro pro Monat gezahlt. Um diese Lücke zu schließen, empfehle ich immer den Abschluss eines privaten Krankentagegeldes. Die gesetzlichen Krankenkassen bieten für Arbeitnehmer kein zusätzliches Krankengeld, um die Lücke zu schließen.

  • bei Selbstständigen wird die Höhe des Krankengeldes durch die Höhe ihres monatlichen Beitrages zur gesetzlichen Krankenkasse begrenzt. Zahlen Sie monatlich den Höchstbeitrag (ca. 978 Euro monatlich) erhalten Sie als Selbstständiger 116,38 Euro Krankengeld pro Monat nach 42. Tagen Arbeitsunfähigkeit. Zahlen Sie nur die Hälfte gibt es lediglich die Hälfte in Höhe von 58,19 Euro. 
  • Selbstständige erhalten nur dann Krankengeld von ihrer Krankenkasse (GKV)  erhalten, wenn sie im letzten Steuerjahr einen Gewinn erwirtschaftet haben. Dieses gilt nur für das Krankengeld der gesetzlichen Krankenkassen.  Weiter Informationen erhalten Sie in meinem Blog-Artikel:Kein Gewinn - kein Krankengeld.

 

Wenn Sie ein hohes regelmäßiges Nettoeinkommen haben und hohe monatliche Ausgaben haben, reicht das Krankengeld möglicherweise nicht aus. Den Abstand zwischen dem Nettoeinkommen und dem Krankengeld können Sie mit einer privaten Krankentagegeldversicherung schließen.

 

Fazit:

Es gibt sowohl Vor- als auch Nachteile, die man bei der Entscheidung für eine private oder gesetzliche Krankentagegeldversicherung berücksichtigen sollte. Je nach persönlicher Situation und Bedarf kann eine der Varianten die bessere Wahl sein. Wer sich unsicher ist, sollte sich am besten von einem Experten beraten lassen. So können Sie sicher sein, dass Sie den richtigen Versicherungsschutz für Ihre persönlichen Bedürfnisse erhalten.

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